Ведение собственного бизнеса зачастую связано с большими финансовыми рисками. Одним из возможных путей решения является заемный капитал. Если малое предприятие решается взять кредит в банке, то отсутствие ликвидного залога может стать помехой на пути к желаемым средствам.
Чтобы облегчить малым предприятиям доступ к кредитам и был сформирован Гарантийный фонд Приморского края.
Некоммерческая организация "Гарантийный фонд Приморского края" учреждена распоряжением Администрации Приморского края от 25 сентября 2009 года № 467-ра "О создании некоммерческой организации "Гарантийный фонд Приморского края".
Фонд предоставляет поручительства (обеспечивает залог) по кредитным обязательствам субъектов малого предпринимательства перед банками.
Процедура получения поручительства крайне проста и не требует предварительного обращения в Фонд. Решение о выдаче поручительства принимается всего в течение 3 дней после поступления заявки в Фонд. Предпринимателю достаточно обратиться в банк и при возникновении ситуации с недостаточностью залога воспользоваться гарантией Фонда.
Шаг №1
За кого поручается Фонд
Поручительство Фонда предоставляется субъектам малого предпринимательства:
зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории Приморского края;
осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 3 (Трех) месяцев;
по кредитным договорам на сумму, превышающую 1 млн. рублей, заключенным на срок не менее 1 года и не более 5 лет по кредитам на приобретение и модернизацию основных средств и объектов недвижимости, и не более 2 лет по кредитам на иные цели;
по кредитным договорам, заключенным с субъектами малого предпринимательства, зарегистрированными на территории монопоселений (Арсеньевский городской округ, Дальнегорский городской округ, Лучегорское городское поселение, Светлогорское сельское поселение), в сумме, превышающей 300 тыс. рублей, заключенным на срок не менее 1 года и не более 5 лет по кредитам на приобретение, модернизацию основных средств, объектов недвижимости и не более 2 лет по кредитам на иные цели;
не имеющим за 3 (Три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа;
не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);
предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее;
уплатившим Фонду, в установленном договором поручительства порядке, вознаграждение за предоставленное поручительства Фонда.
СМП – кто они?
К субъектам малого предпринимательства относятся:
внесенные в единый государственный реестр юридических лиц потребительские кооперативы и коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), а также физические лица, внесенные в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, соответствующие следующим условиям:для юридических лиц - суммарная доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, иностранных юридических лиц, иностранных граждан, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) указанных юридических лиц не должна превышать двадцать пять процентов (за исключением активов акционерных инвестиционных фондов и закрытых паевых инвестиционных фондов), доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого предпринимательства, не должна превышать двадцать пять процентов;
средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать 100 человек включительно;
выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добавленную стоимость или балансовая стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов) за предшествующий календарный год не должна превышать 400 млн. рублей
Категория субъекта малого или среднего предпринимательства изменяется только в случае, если предельные значения выше или ниже предельных значений, указанных в пунктах 2 и 3 в течение двух календарных лет, следующих один за другим.
За кого Фонд НЕ поручается
Поручительство Фонда не предоставляется Заемщикам:
не соответствующим критериям, установленным в Шаге 1;
не соответствующим критериям субъектам малого предпринимательства, определенным федеральным законодательством;
не представившим предусмотренные документы, или представившим недостоверные сведения и документы;
являющихся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
являющихся участниками соглашений о разделе продукции;
осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
являющихся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.
осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.
по кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов и иные цели, не связанные, по мнению Фонда, с осуществлением Заемщиком основной деятельности;
по причине отсутствия достаточного экономического обоснования возможности возврата денежных средств Банку (по мнению Фонда).
при превышении предельного размера поручительств Фонда в отношении одного Заемщика.
Шаг №2
Как определяется объем поручительства?
Размер одного поручительства Фонда не может превышать 70% от суммы обязательств Заемщика, в части возврата фактически полученной суммы кредита, по которому предоставляется поручительство Фонда, и в любом случае поручительство Фонда не может превышать 10 000 000,00 (Десять миллионов) рублей, хотя это и будет составлять долю, меньшую, чем 70% от объема указанных обязательств Заемщика.
В случае, если целью кредита является приобретение, модернизация основных средств и объектов недвижимости, то размер одного поручительства Фонда не может превышать 70% от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита, по которому предоставляется поручительство Фонда, и в любом случае поручительство Фонда не может превышать 20 000 000,00 (Двадцать миллионов) рублей, хотя это и будет составлять долю меньшую, чем 70% от объема указанных обязательств Заемщика.
При этом ответственность Фонда по договору поручительства ограничена 70% от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по кредитному договору в части возврата суммы основного долга по кредиту.
В рамках предоставленного поручительства Фонд не отвечает перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору в части уплаты процентов по кредитному договору, в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком своих обязательств перед Банком по указанному выше договору.
Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного Заемщика не может превышать 10 000 000,00 (Десять миллионов) рублей, за исключением Заемщиков по кредитам на приобретение, модернизацию основных средств и объектов недвижимости, в отношении которых совокупных объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного Заемщика, не может превышать 20 000 000,00 (Двадцать миллионов) рублей.
Шаг №3
Схема получения поручительства Фонда
Субъект малого предпринимательства самостоятельно обращается в банк за получением кредита. Кредит выбирается в соответствии с кредитной программой банка.Важно: Фонд не предоставляет субъекту малого предпринимательства иных преимуществ при получении кредита, чем предоставление дополнительной гарантии в виде поручительства.
Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования. В том случае если решение принято положительное, но у Заемщика не хватает собственного обеспечения, Банк предлагает ему обратиться в Фонд.
При согласии Заемщика получить Поручительство Фонда (заключить договор поручительства), Банк в срок не позднее 2 (Двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с Банком Заявку на получение Поручительства Фонда, составленную по типовой форме.
После предоставления заявки Фонд рассматривает ее и не позднее 3 (Трех) рабочих дней с момента ее поступления письменно уведомляет Заемщика и Банк о принятом решении.
При положительном решении Фонд составляет проект трехстороннего (Банк-Заемщик-Фонд) договора поручительства и согласовывает его с Банком.
По взаимной договоренности происходит подписание договора поручительства.
После оформления договора поручительства Заемщик обязан не позднее 3 (Трех) рабочих дней оплатить вознаграждение Фонду.
Важно: Размер вознаграждения Фонда составляет минимум 2% годовых от суммы поручительства и не должен превышать одну третью ставки рефинансирования Центрального банка России, действовавшей на дату заключения договора о предоставлении поручительства.
В отношении договоров поручительства, оформленных по кредитам на приобретение, модернизацию основных средств и объектов недвижимости, максимальный размер вознаграждения Фонда за предоставление поручительства не должен превышать одну третью ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка РФ, действовавшей на дату заключения договора о предоставлении гарантии (поручительства), и не должен быть менее 1% годовых от суммы поручительства.
В отношении договоров поручительства, оформленных по кредитам, заключенным с субъектами малого предпринимательства, зарегистрированными на территории монопоселений (Арсеньевский городской округ, Дальнегорский городской округ, Лучегорское городское поселение, Светлогорское сельское поселение), вознаграждение взимается в следующем порядке:
по кредитным договорам на приобретение, модернизацию основных средств, объектов недвижимости вознаграждение взимается в размере 0,5% от суммы поручительства вне зависимости от срока кредитного договора и договора поручительства,
по кредитным договорам на иные цели вознаграждение взимается в размере 1% от суммы поручительства вне зависимости от срока кредитного договора и договора поручительства.
Шаг №4
Договор поручительства подписан. Что дальше?
В период действия Поручительства Фонда Заемщик обязан:
Незамедлительно, но в любом случае, в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней, следующих за днем нарушения условий Кредитного договора, письменно известить Фонд обо всех допущенных им нарушениях кредитного договора, в том числе о просрочке уплаты (возврата) суммы основного долга (суммы кредита) и (или) процентов за пользование кредитом, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.
В случае предъявления Банком требований об исполнении обязательств по Кредитному договору принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств.
Уплатить Фонду (в случае исполнения обязательств Фондом за Заемщика по Кредитному договору в рамках настоящего Договора и предъявления соответствующих требований со стороны Поручителя) штраф в размере не более 20 % от суммы, выплаченной Фондом Банку, и возместить иные убытки, понесенные Фондом в связи с ответственностью за Заемщика.
При получении письменного запроса от Фонда о предоставлении информации об исполнении обязательств по Кредитному договору, в том числе о допущенных нарушениях условий заключенного Кредитного договора, в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней от даты его получения предоставить Фонду в письменной форме указанную в запросе информацию.
При изменении банковских реквизитов и (или) места нахождения в течение 5 (Пяти) рабочих дней поставить об этом в известность Банк и Фонд.